Assurance-maladie à l'extérieur, quelle compagnie?

[x13 Profil Message privé]

Merci geromio, ça répond à ma question.

[maricluc Profil Message privé]

Est-ce que La Capitale fait de l' assurance-maladie. Si oui nous avons peut-être une ouverture de ce coté. Si qlq' un a des infos.

[Voyageur Xpress]

J'ai lu plus d'une fois l'expression suivante: ''Pas de problème, je suis assuré à l'année'' avec telle ou telle compagnie. Les faits réels: OUI & NON Nous aussi via l'assurance collective de mon épouse qui travaillait au gouvernement provincial, nous sommes assurés à l'année mais pour les séjours à l'étranger, incluant dans les autres provinces canadiennes, nous sommes assurés pour 90 jours consécutifs SEULEMENT Malheureusement, on ne peut AJOUTER les 30 jours d'assurances d'une carte de crédit au début ou à la fin du séjour.
Selon les explications fournies par la représentante d'Assurances Desjardins, si nous revenons au Québec, (non pas juste au Canada) nous remettons le décompte des jours à l'étranger à Z?RO. C'est la raison pour laquelle il y a tellement de snowbirds qui reveinnent au Québec aux Fêtes et repartent après pour un autre 90 jours consécutifs.
En cas de réclamations, dans le doute, les cies d'assurances exigent une preuve comme quoi vous êtes revenus au Québec. ( billets d'avion, reçu de motel, reçus d'essence, achat via cartes de crédit. etc...)
Dans notre cas, nous sommes partis plus de 90 jours. Nous demandons un complément d'assurance-santé à plus d'une compagnie autres que Desjardins.

[Lucky-Luc Profil Message privé]

Justement pendant que l'on discute du sujet.

Nous regardons pour avoir une assurance mi-saison ou à l'année.


Une de mes connaissances me disait de passer par la carte de crédit master card, pour quelques dollars, (parlait de 95.00$ et +) nous obtenons une assurance familiale pour l'étranger.

est-ce que ça vous dit quelques choses?

[momento Profil Message privé]

J'ai lu plus d'une fois l'expression suivante: ''Pas de problème, je suis assuré à l'année'' avec telle ou telle compagnie. Les faits réels: OUI & NON Nous aussi via l'assurance collective de mon épouse qui travaillait au gouvernement provincial, nous sommes assurés à l'année mais pour les séjours à l'étranger, incluant dans les autres provinces canadiennes, nous sommes assurés pour [b]90 jours consécutifs SEULEMENT

Effectivement il faut bien vérifier la police :
la notre SSQ indique clairement qu'il n'y a pas de limite quant à la durée du voyage , bien sur cela a une incidence sur la prime payé par ceux qui restent , salariés et employeur . Des compagons de travail ont d'ailleurs établi domicile dans d'autres pays considérant cette protection .

[Die Profil Message privé]

Je relance ce post sur les assurances-santé-voyage... il y a en quelques-uns d'ouverts mais tous parlent de la même chose en fait, chacun se cherchant une compagnie à bas prix.

Cette année, nous serons absents 5 1/2 mois (si dieu le veut). Alors on a magasiné - mais vraiment magasiné en vérifiant tous les détails - et on en retient ces grandes lignes...

Les contrats ont tous une très grande similitude dans ce genre de couverture. Il y a le montant de couverture qui peut varier de $1 million à $5 millions et qui peut faire fluctuer la prime. Une des représentantes nous a fait remarquer qu'il est inutile d'aller à $5 millions car si votre cas serait si "désespéré" on vous aurait rapatrié au Québec après vous avoir stabilisé médicalement parlant. Dans toute l'histoire des assurances du genre, la réclamation la plus élevée a été de $850 milles, parait-il. Donc une couverture de $2 millions vous protège en masse, vous ne croyez pas ?

Vlà pour la couverture principale. À cela s'ajoute quelques bons détails: les frais de rapatriement de votre VR en cas d'incapacité de votre part, le remboursement des frais si une tierce personne doit venir chercher le VR à votre place, les frais de subsistances et également le "rapatriement" si un de vos enfants nécessiterait votre intervention et que vous devriez revenir au Québec en urgence. Et d'autres petits détails dont vous seuls savez si c'est important ou pas, selon votre situation.

Pour le côté médical de l'affaire, c'est pratiquement toujours la même chose. Être en bonne santé ou du moins avoir une condition médicale stable si vous avez des problèmes de santé et cette condition stable varie d'un assureur à l'autre mais en moyenne c'est 6 mois. Et surtout ne rien cacher, bien important et également donner les "vrais" datent de départ et d'arrivée.

Ceci étant dit... il n'y a pas que la prime qui compte. C'est vrai que les primes de certains gros assureurs, comme Desjardins par exemple, sont plus dispendieuses que ce que certains courtiers pourraient vous obtenir en magasinant dans une panoplie de compagnies d'assurances, bien souvent américaines. Mais qu'en est-il advenant une réclamation urgente. Nous ne sommes pas les seuls à avoir entendu raconter des histoires presque d'horreur en attendant le OK de l'assureur pour une intervention médicale. Hier, une compagnie m'offrait pour une même couverture une prime de près de $400 de moins pour mes 2 mois 1/2 (mes 3 premiers mois sont couverts par un plan d'assurance pour retraités provinciaux). C'est énorme, presque la moitié du prix et la compagnie émettrice semblait tout à fait correcte, étant une COOP ouest-canadienne et qui a un site web fort impressionnant. Rien à redire sur la fiabilité de la compagnie émettrice, ni sur le service de vente.

Mais quand on s'informait de comment faire une réclamation, on devait d'abord téléphoner à ladite compagnie mandatrice du contrat (le courtier en fait) qui lui s'occupait par la suite de rejoindre la "vraie" compagnie d'assurance émettrice du contrat qui devait eux, nous rappeler pour nous donner l'approbation, après étude du cas devant un comité médical, de traiter ou pas. Bon... ça ne semble pas sorcier à prime abord mais... imaginez-vous dans un hôpital, au petit téléphone suspendu dans le corridor à expliquer tout ça à 3-4 personnes intermédiaires qui ne peuvent pas prendre de décision sans passer par leur "patron" ou un comité d'évaluation médicale. Et qui plus est... comment ces gens de l'autre côté feront-ils pour vous retracer à l'hôpital (à moins d'avoir un bon cellulaire qui bien souvent est interdit dans un milieu hospitalier) pendant que vous courez d'une salle à l'autre pour enregistrer le "patient", les divers examens à passer et les diverses consultations médicales avec des spécialistes que l'état de votre conjoint(e) pourrait nécessiter. Et tout ça en pleine nuit, stressé au boutte et dans une langue qui vous est bien souvent difficile à comprendre et à parler, surtout dans un langage médical.

Alors, quand vous choisirez votre compagnie... assurez-vous d'éviter tout intermédiaire et d'avoir LA BONNE PERSONNE qui peut vous donner le OK au bout de la ligne. Même mieux... certaines compagnies offrent une assistance complète en "prenant en charge" tous les aspects de cette "négociation" administrative et peuvent vous diriger au bon endroit et tout ça dans votre propre langue.

Cette quiétude ne vaut-elle pas $400 de plus sur un voyage qui peut vous coûter quelques milliers de dollars !!!
Moi, je réponds OUI sans hésitation.

[momento Profil Message privé]

Comment se prend la décision finale concernant une réclamation ?
Pour avoir à plusieurs moments intervenu lorsque des problèmes surgissaient lors de différends types de réclamations avec différentes compagnies voici en gros le scénario .
Première étape : l'agent qui autorise lorsque dans son caneva toutes les conditions sont remplises
Deuxième étape : le superviseur qui a une certaine latitude d'interprétation
Troisième étape : (( si vous êtes assez patients )) le juridique , hé oui des avocats sont employés par les cies d'assurance pour évaluer selon le contrat la
pertinence de la réclamation ou d'autres diraient peut- on refuser la réclamation
Enfin si vous n'êtes pas satisfait la dernière étape c'est la pression politique , c'est à dire quel rapport de force vous avez avec le compagnie , bien sur si vous faites partie d'un groupe le rapport de force est plus important .
Pour faire suite à un autre débat ne jamais oublier que lorsque vous faites partie d'un syndicat qui négocie une convention , lorsqu'un négociation se produit , vous avez le choix de cibler vos priorités .
Est -ce du salaire ou des bénifices comme les assurances ?
Puisque si on reprends la théorie de la tarte , quel morceau correspond au salaire , au bénifices marginaux , etc.
C' est pour cette raison que certain ont des protections d'assurances plus importantes comparativement à des salaires ou autre

[Voyageur Xpress]

Une des deux principales raisons qui nous empêchent de partir 5-6 mois cette année sont les assurances-voyages. Il s'agit, comme dans mon cas, d'avoir dû réclamé 1 ou 2 fois, d'avoir questionné et questionné et questionné la représentante de notre compagnie d'assurance-voyage, en l'occurance Desjardins pour comprendre un paquet de chose.

Un exemple parmi tant d'autres. Nous sommes assurés pour $1,000,000.00 D É C R O I S S A N T incluant épouse/époux. Explications: Nous avons réclamé sur l'assurance-voyage 2 fois pour un total approximatif d'environ $30,000.00. Il nous reste donc d'assurance-voyage qu'environ $970,000.00. ($1,000,000.00 - $30,000.00 = $970,000.00)

Si vous sortez de la province de Québec avant la date indiquée sur votre police et que les assurances l'apprennent lors d'une réclamation, ils ne paient pas. C'est inimaginable le paquet de petites clauses qui protègent les assurances lorsqu'ils décident de ne pas payer. Prenez très au sérieux l'explication fournie par Die lorsque vient le temps d'avoir une autorisation de votre assureur pour vous faire soigner à l'extérieur du Québec.

Quand je travaillais et que je devais aller à l'extérieur du Québec autant au Canada qu'au États-Unis, c'était les avocats de mon employeur qui s'occupait de moi sans aucun frais de ma part. À la retraite quand nous avons commencé à voyager, mon épouse et moi, nous nous sentions en sécurité pour 180 jours d'absence avec l'assurance collective de mon épouse. Quelques années plus tard, unilatéralement, ils ont réduit ce délai à 90 jours et augmenter la période de sevrage d'un nouveau médicament à 180 jours avant le départ. C'est quand vous réclamez que vous pouvez savoir si vous aviez une bonne assurance-voyage.

Lors d'une réclamation importante de ma part, notre assurance-voyage a pris plusieurs mois à régler avec l'hôpital américaine. Assurances-Desjardins m'ont fortement conseillé de ne pas retourner aux USA tant et aussi longtemps qu'eux-même n'aurait pas fini de régler avec la dite hôpital américaine. Ensuite, ils m'ont fait parvenir les reçus comme quoi ils avaient tout payés et m'ont dit de les emporter avec moi comme preuve si on voulait me réclamer certaines sommes d'argent. J'ai crû qu'ils exagéraient jusqu'au jour ou une de mes connaissances a dû payer l'ambulance qui avaiet transporté son épouse à l'hôpital d'Homestead, FL. et ça..... 1 an plus tard, l'hiver suivant. Et je ne parle pas ici des maladies pré-existentes au départ ni d'une prescription moins de 90 ou 180 jours avant le départ. Je ne parle parle pas non plus d'une prescription qui est retardée au printemps.

Quand j'entends certaines personnes la façon dont ils parlent de leurs assurances-voyages, ça me fait sourire et dans mon fort intérieur je leur souhaite de ne pas avoir à faire une réclamation onéreuse.

[Die Profil Message privé]

Un exemple parmi tant d'autres. Nous sommes assurés pour $1,000,000.00 D É C R O I S S A N T incluant épouse/époux. Explications: Nous avons réclamé sur l'assurance-voyage 2 fois pour un total approximatif d'environ $30,000.00. Il nous reste donc d'assurance-voyage qu'environ $970,000.00. ($1,000,000.00 - $30,000.00 = $970,000.00)

J'aimerais savoir si cette "clause" est par année (puisqu'on renouvelle et paie une prime annuellement) ou si c'est à vie !

----------------------------------------

Autre détail souvent ignoré des gens... cette prime d'assurance-santé (même si elle est pour le voyage) fait partie de la somme que vous pouvez mettre dans vos impôts si votre montant pour "maladie" est assez élevé pour en réclamer.

[Voyageur Xpress]

Bonjour DIE. Selon l'explication reçue de la préposée chez Desjardins, c'est sur la vie entière.
Il n'y a pas lieu de tellement s'inquiéter sur ce point. Imagines-toi que, si toi et ton conjoint réclamiez régulièrement $25,000.00/année de frais d'hôpitaux et de médecins pour un total de $50,000.00/année, vous pourriez voyager pendant 20 ans avant de passer au travers du $1,000,000.00 de votre couverture d'assurance-voyage.

[Die Profil Message privé]

Merci pour l'explication Voyageur Xpress.

Et je pense qu'on pourrait en cours d'année augmenter le $1 million à $2 ou $5 millions avec la prime correspondante, bien sûr.

[petanqueur99 Profil Message privé]

Et je pense qu'on pourrait en cours d'année augmenter le $1 million à $2 ou $5 millions avec la prime correspondante, bien sûr.

Mais comme tu as écrit plus haut : "Dans toute l'histoire des assurances du genre, la réclamation la plus élevée a été de $850 milles, parait-il. Donc une couverture de $2 millions vous protège en masse, vous ne croyez pas ?"

Oui, oui, je le crois, je crois en Dieu... en Die !

Petanqueur99

[Alain Rheault]

J'ai passé par la Fadoq ( l"age d'or! ) c'est ce que j'ai trouvé de plus abordable... sauf que j'ai pris a l'année pour de fréquent voyage de 30 jours... c'est pas bien long pour des voyages plus interessants! ... souvent c'est apres 30 jours que ca commence a etre spécial!

Moi aussi ces fameuses assurances me "désoufle la baloune ! " pourquoi ne pas avoir un barem journalier que l'on pourrais payer aux 15 jours ou au mois... jusqu'au fatidique 180 jours!

En moyene ca nous coute de 3 a 4$ par jours CHAQUE pour nos séjours hors Québec!

Le pire que j'ai entendu... des gens qui prennent la chance de ne pas s'assurer.. ou jouent sur des trucs pour y aller de 3 a 6 mois avec des assurances de 30 jours...

[Mimi La petite Profil Message privé]

Voici le résultat de mes dernières recherches en mars 2012, nous sommes allés en Floride pour voir si nous pouvions rester 6 mois. Notre choix se tourne vers Tampa. Nous étions à Pompano Beach sur la Cote-Est très bien mais le double du prix de Tampa pour les campings.
Nous avons eu comme Assurance-Maladie TOUR-MED (La Survivance) qui m'a été suggéré par la FQCC.
Nous avons tout les deux 65 ans (66 ans pour l'hiver prochain).
Entre les 2 ages il y aura $500.00 de plus donc on nous suggère de prendre nos assurances durant nos 65 ans...
Tour-med - demande $1,865.00 pour 6 mois et ($1,750.00) pour 1 an. (Super sans limite de temps).
La Croix-Blue: $3,900.00
Et Desjardins: $4,069.00
Tous avec le mininum de $1,000,000.00
Je ne sais pas comment est le service des réclamations avec Tour-Med , du fait que nous n'avons pas eu de réclamations a faire. Je demande à mais amis le nom de leur assurance et plusieurs sont avec Tour-Med. Nous n'avons plus d'assurance de Compagnie, le tout à fini avec nos 65 ans.
Je suis la personne à risque avec du cholestérol, diabète et haute-pression...mon conjoint à une prime raisonnable. La prime est en considération de votre état de santé.
Bon magasinage,

[quirititi]

:anniversaire:
Voici le résultat de mes dernières recherches en mars 2012, nous sommes allés en Floride pour voir si nous pouvions rester 6 mois. Notre choix se tourne vers Tampa. Nous étions à Pompano Beach sur la Cote-Est très bien mais le double du prix de Tampa pour les campings.
Nous avons eu comme Assurance-Maladie TOUR-MED (La Survivance) qui m'a été suggéré par la FQCC.
Nous avons tout les deux 65 ans (66 ans pour l'hiver prochain).
Entre les 2 ages il y aura $500.00 de plus donc on nous suggère de prendre nos assurances durant nos 65 ans...
Tour-med - demande $1,865.00 pour 6 mois et ($1,750.00) pour 1 an. (Super sans limite de temps).
La Croix-Blue: $3,900.00
Et Desjardins: $4,069.00
Tous avec le mininum de $1,000,000.00
Je ne sais pas comment est le service des réclamations avec Tour-Med , du fait que nous n'avons pas eu de réclamations a faire. Je demande à mais amis le nom de leur assurance et plusieurs sont avec Tour-Med. Nous n'avons plus d'assurance de Compagnie, le tout à fini avec nos 65 ans.
Je suis la personne à risque avec du cholestérol, diabète et haute-pression...mon conjoint à une prime raisonnable. La prime est en considération de votre état de santé.
Bon magasinage,

En fait, le risque pour une maladie "chronique" connue au départ n'est pas couvert aux USA, il faut bien lire les contrats de ce type avant de partir. Si vous souffrez d'une condition chronique (Diabète, Haute pression) et que vous avez un problème "découlant" de cette condition, la compagnie d'assurance ne couvrira pas la partie en lien avec cette condition. Le diabète, dans votre cas, représente le plus haut risque de non remboursement puisque plusieurs conditions peuvent y être associés. Une personne souffant de haute pression chronique pourrait, elle, se voir refuser le remboursement suite à un problème cardiaque, ce qui n'est pas rien non plus.